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    銀行保險業掘金“銀發經濟”

    養老金融整裝待發

    2021年10月18日 11:00   來源: 浙江工人日報   作者:黃一靈
     

      隨著中國老齡化程度加深以及養老需求增長,以養老為核心的“銀發經濟”日漸成為國內最具潛力的市場之一。

      對于銀行保險機構而言,養老金融無疑是一塊頗具吸引力的“大蛋糕”。據了解,銀行業目前側重“耕耘”養老財富管理,保險業則加速發力養老保險產品和養老社區領域。

      銀行業積極布局養老金融

      近年來,以銀行為代表的眾多金融機構紛紛加大養老領域規劃和布局,進一步夯實養老金金融服務,積極爭取全牌照經營,打造養老個人金融綜合服務和品牌。

      事實上,銀行參與養老金融具有得天獨厚的天然優勢。中國養老金融50人論壇發布的《中國養老金融調查報告(2021)》顯示,多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備,有50.81%的調查對象偏好銀行存款的方式,其次是商業養老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)。

      據不完全統計,近年來,中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產品、服務、行動計劃或權益體系。

      以交通銀行為例,今年6月,該行發布“交銀養老”金融戰略行動計劃20條,提出在養老財富金融方面將創新長周期養老財富管理,不斷優化養老金融線上服務體驗。同時,加大養老產業投資力度,支持旗下子公司聯合社會資本設立、參投養老產業基金。

      9月10日,銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》,工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財獲批在四地開展養老理財產品試點。目前試點期限暫定為一年,每家試點公司各獲得100億元的養老理財產品募集額度。

      “銀行理財產品的加入,有利于改善目前養老金融產品同質化程度高、結構單一的局面,促進養老金融產品多樣化、市場化發展!蹦彻煞葜沏y行內部人士表示。

      保險產品和養老社區齊發力

      保險行業是與養老“鏈接度”最高的行業之一。養老保險產品和養老社區是保險行業挖掘“銀發經濟”潛力的重要方向。

      據保險業內人士介紹,不少險企在現有保險產品上推出養老年金保險、長期護理險、健康醫療險等,幫助消費者“未雨綢繆”。此外,險企還加大養老保險產品創新。今年6月1日起,6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業養老保險試點。

      越來越多的險企尤其是大型壽險公司將保險與養老社區掛鉤,鼓勵客戶投保一定金額的產品,獲得入住養老社區的資格。分析人士指出,養老社區從建設到運營、盈利,資金需求量大、周期較長,險企手握大量資金,資金期限長且穩定,負債久期和養老社區投資周期較為匹配。

      市場人士分析,隨著人口結構變化,養老保險會是人身險行業發展的主戰場。天風證券判斷,養老社區形成規模優勢、運營品質高的保險公司,未來將搶占養老產業的藍海市場。

      各類機構合作形成更多互補

      銀行和保險公司競相入局,愈發證明養老金融市場前景廣闊。不過,當前養老金融市場仍有痛點待解決,例如:養老保障體系發展不平衡,制度的頂層設計需加快明確完善;養老金融產品和服務體系無法滿足個人和養老企業的需求等。

      交通銀行相關負責人認為,金融助力養老要從客戶生命周期的養老需求角度出發,既要關注銀發人群更要關注未老一族!拔覀冏罘定的客群是現在正在慢慢進入銀發一族的客戶。數據顯示:50歲以上客戶是交行財富管理的主力軍,這一特征在其他國有大銀行中均有明顯體現!

      “未來,保險公司可以多維度發力,一是突出風險保障和財富增值雙重功能,為客戶提供多樣化的產品組合,打造綜合性的養老金融賬戶;二是發揮長期資金優勢,推動保險資金和養老金協同投資;三是構建養老健康綜合生態圈,有效整合保險機構的綜合金融服務資源,為客戶全方位提供‘一攬子’養老健康規劃管理服務!遍L江養老相關負責人表示。

      同時,由于養老金融市場具有明顯的混業經營特征,長江養老相關負責人認為,這將推動銀行、保險、基金、證券等行業共同參與和推動,各類機構有望進一步挖掘自身差異化優勢,以客戶需求為導向,在投資、產品、服務等方面形成更多互補。

    責任編輯:張永炳 
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